來源：華夏銀行
匯豐系村鎮(zhèn)銀行又有一家即將退出市場(chǎng)。
近日，由香港上海匯豐銀行有限公司（下稱 " 匯豐銀行 "）獨(dú)資設(shè)立的廣東恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行連續(xù)發(fā)布業(yè)務(wù)調(diào)整公告，宣布已與匯豐銀行（中國(guó)）有限公司（下稱 " 匯豐中國(guó) "）佛山分行簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議，將相關(guān)資產(chǎn)、債務(wù)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給后者。
此次安排與此前重慶榮昌匯豐村鎮(zhèn)銀行的退出路徑高度相似。該行曾于 2025 年 9 月發(fā)布相關(guān)公告，并于同年 12 月正式獲批解散，成為匯豐系村鎮(zhèn)銀行中首家退出市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)。
據(jù)廣東恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行公告，本次轉(zhuǎn)讓預(yù)計(jì)于 4 月 13 日完成。有當(dāng)?shù)貎?chǔ)戶表示，早在今年年初便接到銀行電話，通知前往網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶注銷事宜。本報(bào)記者就此次業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓的具體安排及后續(xù)計(jì)劃嘗試聯(lián)系匯豐中國(guó)，但截至發(fā)稿未獲回復(fù)。
近二十年服務(wù)終章將至
廣東恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行成立于 2009 年 1 月，由匯豐銀行獨(dú)資設(shè)立，是其在中國(guó)首批獲批成立的村鎮(zhèn)銀行之一。
有當(dāng)?shù)鼐用裣蛴浾弑硎?，恩平是全?guó)委內(nèi)瑞拉華人華僑最主要的來源地之一，因此 " 這里出現(xiàn)一家外資村鎮(zhèn)銀行，并不奇怪 "。
但今年年初，已有該村鎮(zhèn)銀行的儲(chǔ)戶接到銀行電話，通知前往網(wǎng)點(diǎn)注銷賬戶。
2 月 26 日，廣東恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行發(fā)布關(guān)于純存款客戶賬戶關(guān)閉和余額轉(zhuǎn)讓的公告。公告顯示，該行已與匯豐中國(guó)佛山分行簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議，將相關(guān)資產(chǎn)、債務(wù)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給匯豐中國(guó)佛山分行。
3 月 10 日，該行再次發(fā)布個(gè)人貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓的公告，同樣宣布將相關(guān)資產(chǎn)、債務(wù)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給匯豐中國(guó)佛山分行。
兩份公告均明確，上述轉(zhuǎn)讓預(yù)計(jì)于 4 月 13 日完成。交割日后，若儲(chǔ)戶仍持有該村鎮(zhèn)銀行的存款賬戶，賬戶將被關(guān)閉，所有存款產(chǎn)品及其他銀行服務(wù)同步終止。未提取的本金及利息余額將轉(zhuǎn)移至匯豐中國(guó)佛山分行；尚未結(jié)清的貸款，其合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)亦將一并轉(zhuǎn)移至該分行。
公告還顯示，若儲(chǔ)戶仍有本金和利息未提取，相關(guān)余額將存入?yún)R豐中國(guó)佛山分行設(shè)立的臨時(shí)賬戶，供儲(chǔ)戶提取。該臨時(shí)賬戶僅用于資金提取，匯豐中國(guó)佛山分行不會(huì)為儲(chǔ)戶開立新賬戶，且儲(chǔ)戶無法通過該臨時(shí)賬戶辦理除余額提取以外的其他業(yè)務(wù)。
記者注意到，相關(guān)公告操作與重慶榮昌匯豐村鎮(zhèn)銀行在解散前的步驟高度相似。
2025 年 9 月，重慶榮昌匯豐村鎮(zhèn)銀行連續(xù)發(fā)布兩則公告，同樣分別涉及純存款客戶賬戶的關(guān)閉與余額轉(zhuǎn)讓，以及個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)讓安排。
隨后在 12 月 10 日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局正式批復(fù)同意該行解散；次日，重慶榮昌匯豐村鎮(zhèn)銀行即注銷其金融許可證。
那么，恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行是否也將就此完成市場(chǎng)化退出？其他匯豐系村鎮(zhèn)銀行又將何去何從？本報(bào)記者嘗試聯(lián)系匯豐中國(guó)，但截至發(fā)稿未獲回復(fù)。
此前連續(xù)多年虧損
據(jù)匯豐村鎮(zhèn)銀行官網(wǎng)介紹，匯豐是首批進(jìn)入中國(guó)農(nóng)村市場(chǎng)的國(guó)際性銀行之一。
2006 年原銀監(jiān)會(huì)放寬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村地區(qū)的政策后，匯豐銀行自 2007 年起陸續(xù)在內(nèi)地設(shè)立了 12 家村鎮(zhèn)銀行，每家均為匯豐銀行的獨(dú)立全資子公司。但隨著重慶榮昌匯豐村鎮(zhèn)銀行的退出，匯豐系村鎮(zhèn)銀行目前僅存 11 家。
從資產(chǎn)規(guī)模來看，目前匯豐系 11 家村鎮(zhèn)銀行 2024 年末資產(chǎn)總額均超 1 億元，廣東恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行為 1.06 億元；湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行規(guī)模最大，達(dá) 5.58 億元。
然而，瀏覽這 11 家村鎮(zhèn)銀行 2024 年報(bào)，其 2024 年無一盈利，全部處于虧損狀態(tài)。
2024 年，廣東恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入 357.24 萬元，營(yíng)業(yè)收入 355.75 萬元；但營(yíng)業(yè)支出高達(dá) 743.27 萬元，最終凈虧損 382.5 萬元。2022 年至 2024 年，廣東恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行分別虧損 204.97 萬元、402.48 萬元、382.5 萬元。
其余匯豐系村鎮(zhèn)銀行的營(yíng)收情況也不容樂觀。2024 年，湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行凈虧損 781.93 萬元；重慶大足匯豐村鎮(zhèn)銀行凈虧損 514.83 萬元；福建永安匯豐村鎮(zhèn)銀行凈虧損 530.92 萬元；北京密云匯豐村鎮(zhèn)銀行凈虧損 748.79 萬元；重慶豐都匯豐村鎮(zhèn)銀行凈虧損 181.51 萬元；大連普蘭店匯豐村鎮(zhèn)銀行凈虧損 316.67 萬元；湖北天門匯豐村鎮(zhèn)銀行凈虧損 414.27 萬元；湖南平江匯豐村鎮(zhèn)銀行凈虧損 381.03 萬元；山東榮成匯豐村鎮(zhèn)銀行凈虧損 366 萬元；湖北麻城匯豐村鎮(zhèn)銀行凈虧損 427.3 萬元。
外資村鎮(zhèn)銀行為何 " 水土不服 "？
中國(guó)城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥向記者分析表示，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立初衷是服務(wù) " 三農(nóng) " 和小微企業(yè)，但外資銀行在農(nóng)村市場(chǎng)面臨多重挑戰(zhàn)。
首先，品牌認(rèn)知度可能較低，客戶基礎(chǔ)薄弱，難以建立穩(wěn)定的存款來源；其次，運(yùn)營(yíng)成本結(jié)構(gòu)失衡，外資銀行沿用城市網(wǎng)點(diǎn)的管理模式，在縣域設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)、配備專業(yè)團(tuán)隊(duì)的成本遠(yuǎn)高于收益，而農(nóng)村金融業(yè)務(wù)具有小額、分散、季節(jié)性強(qiáng)的特點(diǎn)，單筆業(yè)務(wù)收益難以覆蓋固定成本；此外，政策適配性不足也是關(guān)鍵因素，外資銀行在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融、農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押等創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)欠缺，導(dǎo)致資產(chǎn)端收益空間受限，盈利空間被進(jìn)一步壓縮。
從廣東恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行的年報(bào)中，也能看到其貼近當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的努力，截至 2024 年末，其貸款余額 9042 萬元，較 2023 年增加 2%，其中農(nóng)戶貸款占比 37%，較上年增加 3%。但顯然，這些努力未能扭轉(zhuǎn)其整體虧損的局面。
