該試點始于 2022 年 7 月，首批在北京、上海等 7 個省市推行，覆蓋美團(tuán)、餓了么等 7 家平臺。截至 2026 年 3 月底，累計參保人數(shù)已達(dá) 2742 萬。

試點的核心突破在于 " 平臺按單繳費，勞動者個人不繳費 "。具體標(biāo)準(zhǔn)為：外賣每單 0.07 元，出行每單 0.01 元，同城貨運每單 0.18 元。在廣東，2000 元以下的小額醫(yī)療費報銷可在 5 個工作日內(nèi)辦結(jié)；在成都，小額賠付的平均確認(rèn)時效已壓縮至 2.63 天。" 新職傷 " 以較低的社會成本，為平臺靈活就業(yè)群體系上了一道實實在在的安全帶。

圍繞這項制度，一個繞不開的疑問始終存在：如果騎手闖紅燈遭遇事故，能否獲得賠付？

答案是不一定。根據(jù)河南將于 2026 年 7 月實施的試點政策，除了故意犯罪、醉酒吸毒、自殘自殺三種絕對不予賠付的情形外，因違規(guī)騎行導(dǎo)致的交通事故是否理賠，將以交警的責(zé)任劃分為標(biāo)尺：若判定騎手承擔(dān)主要或全部責(zé)任，通常無法獲得賠付；若對方也負(fù)有較大責(zé)任，則會按比例予以賠付。

也就是說，違規(guī)騎行本身并不會直接導(dǎo)致喪失賠付資格，但如果騎行者負(fù)主責(zé)，賠付通道就會關(guān)閉。這種設(shè)計既沒有因為存在違規(guī)行為就 " 一刀切 " 拒賠，也沒有在客觀上縱容違規(guī)。騎手如果抱有 " 反正有保障就可以隨意違章 " 的僥幸心理，最終可能面臨 " 人受傷、車受損、還得自掏腰包 " 的三重后果。

更深一層看，這項制度正在重塑平臺經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險成本分?jǐn)傔壿?。過去，職業(yè)傷害風(fēng)險主要由騎手個人承擔(dān)，商業(yè)意外險往往賠付限額低、理賠繁瑣。" 新職傷 " 將風(fēng)險在平臺、社會與個人之間進(jìn)行了重新分配：平臺通過按單繳費，用一定的成本支出為勞動者兜底；政府則通過制度引導(dǎo)安全行為。

這種新的風(fēng)險成本分?jǐn)偰Ｊ?，反過來也在倒逼平臺優(yōu)化配送規(guī)則。例如，廣州、石家莊等地已明確要求平臺按照 25 公里 / 小時的法定限速標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定配送時限；美團(tuán)在 2024 年底上線了防疲勞機(jī)制，規(guī)定跑單滿 12 小時強(qiáng)制下線。" 新職傷 " 保障與交通管理、平臺算法、職業(yè)預(yù)防共同構(gòu)成了一個治理閉環(huán)。

展望未來，基金安全是首要問題。在 2742 萬人參保的背后，基金能否長期平穩(wěn)運行是核心考驗。在 " 低繳費、高保障 " 的普惠模式下，除政府兜底外，還需引入費率浮動、商業(yè)保險配套等多元機(jī)制來管控風(fēng)險。

另一個挑戰(zhàn)在于事故預(yù)防。保險的真正價值不在于事后賠付，而在于源頭減量。平臺是否愿意在安全培訓(xùn)、路線優(yōu)化、緩解時間壓力等方面持續(xù)投入，將直接決定事故率能否實質(zhì)性下降。

2027 年后將其他高風(fēng)險行業(yè)納入試點，意味著制度需要具備足夠的包容性與適配性。不同行業(yè)的用工形態(tài)和風(fēng)險特征差異巨大，一套標(biāo)準(zhǔn)能否靈活套用，考驗著政策設(shè)計的智慧。

無論如何，" 新職傷 " 保障擴(kuò)圍釋放了一個明確信號：一個擁有龐大新就業(yè)群體的國家，正在用制度創(chuàng)新回應(yīng)新經(jīng)濟(jì)形態(tài)下的基本權(quán)益訴求。此項制度是對勞動者生命安全的兜底承諾，也是平臺經(jīng)濟(jì)走向規(guī)范健康發(fā)展的必經(jīng)之路。

（作者系財經(jīng)評論人）