根據(jù)建設(shè)銀行近期發(fā)布的年報(bào)，2025 年這家全國四大國有行之一的銀行獲得了 7610 億元的營業(yè)收入，同比上漲 1.9%，在凈息差不斷下降的當(dāng)下還是非常不錯(cuò)的。
由于貸款利率下降，銀行這兩年不斷下調(diào)存款利率，如今 2% 以上年化利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品幾乎絕跡，大型銀行的存款利率更低。本文以 25 萬元本金為例，計(jì)算存入建設(shè)銀行各類儲(chǔ)蓄產(chǎn)品四年能拿到多少利息。
一、將 25 萬元存入建行活期存款
四大國有銀行的活期存款年化利率都是 0.05%。什么是年化利率？簡單來講就是 100 塊錢存到銀行里，一年后能夠獲得的利息。0.05% 意味著只能拿到 5 分錢的利息。
25 萬元存活期存款，4 年不取出來、不轉(zhuǎn)走，累計(jì)利息收益是：
二、將 25 萬元存入建行定期存款
定期存款與活期存款不同，必須要存入一定的期限才能取出來，提前支取將損失全部積累下來的利息，只能按照 0.05% 的活期利率算利息。
建行的定期存款按照存期不同分為很多種，我們分別計(jì)算利息收益。
1. 三個(gè)月存期定存的利息
這一類型定期存款的年化利率是 0.65%，存取 25 萬元多次才能滿 4 年，一共可以獲得的利息收益是：
2. 六個(gè)月存期定存的利息
這一類型定期存款的年化利率是 0.85%，存取 25 萬元多次才能滿 4 年，一共可以獲得的利息收益是：
3. 一年存款期限定存的利息
這一類型定期存款的年化利率是 0.95%，存取 25 萬元多次才能滿 4 年，一共可以獲得的利息收益是：
4. 兩年存款期限定存的利息
這一類型定期存款的年化利率是 1.05%，存取 25 萬元兩次是 4 年，一共可以獲得的利息收益是：
5. 三年存款期限定存的利息
這一類型定期存款的年化利率是 1.25%，存取 25 萬元兩次是 6 年，我們先算六年下來的全部利息，再換算成四年的收益：
25 萬 *1.25%*6=18750 元，四年收益為 18750/6*4=12500 元
6. 五年存款期限定存的利息
這一類型定期存款的年化利率是 1.3%，存入后 5 年到期，我們先算全部利息，再換算成四年的收益：
25 萬 *1.3%*5=16250 元，四年收益為 16250/5*4=13000 元
三、投資 25 萬元的建行大額存單
這是最近幾年非常就行的儲(chǔ)蓄形式，相比定期存款而言年化利率更好，投資一個(gè)月的大額存單就能享受 0.9% 的年化利率，幾乎和一年常規(guī)定期存款的年化利率相同。
當(dāng)然，大額存單是有投資門檻的，至少投資 20 萬元才行。我們來看看大額存單的收益情況。
1. 一個(gè)月和三個(gè)月期限大額存單
建設(shè)銀行該類型大額存單的掛牌年化利率是 0.9%，25 萬元通過多次投資后滿四年，累計(jì)利息收入為：
2. 六個(gè)月期限大額存單
建設(shè)銀行該類型大額存單的掛牌年化利率是 1.1%，25 萬元通過多次投資后滿四年，累計(jì)利息收入為：
3. 一年期限大額存單
建設(shè)銀行該類型大額存單的掛牌年化利率是 1.2%，25 萬元通過多次投資后滿四年，累計(jì)利息收入為：
4. 兩年期限大額存單
建設(shè)銀行該類型大額存單的掛牌年化利率是 1.2%，投資兩次兩年期大額存單，四年后可以獲得利息為：
5. 投資三年期限大額存單
建設(shè)銀行該類型大額存單的掛牌年化利率是 1.55%，投資兩次要等到 6 年后拿回全部本息，我們先算全部利息再換算成四年的收益：
25 萬 *1.55%*6=23250 元，換算成四年的收益是 23250/6*4=15500 元
四、能夠買銀行推薦的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)嗎？
現(xiàn)在很多銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)推薦儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，比如分紅險(xiǎn)和增額終生壽險(xiǎn)，能買嗎？安全嗎？只能這么說，對于有需求的人而言儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是資產(chǎn)多元化配置的好去處，但沒有需求，或者誤以為保險(xiǎn)是存款的人，則可能變成 " 噩夢 "。
儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)一般有最低投保年限要求，而且時(shí)間不短，至少 5 年，長則 10 年、15 年甚至 20 年以上。一旦想要提前拿錢出來，對不起，屬于違約行為，只能按照現(xiàn)金價(jià)值拿回一部分本金，這意味著不僅損失利息，本金也會(huì)受到一部分損失。
所以，如果你沒有長期、穩(wěn)定配置資產(chǎn)的需求，可能隨時(shí)隨地要用錢，那么絕不要買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，可能得不償失。
相反，你確實(shí)有一筆閑錢，五年、十年不太會(huì)去動(dòng)用，又想獲得比銀行存款高一點(diǎn)的穩(wěn)定的利息收益，那么購買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。買入后利率鎖定，不會(huì)因?yàn)榻迪⒍鴾p少利息收入，并且保險(xiǎn)的利息是復(fù)利計(jì)息的，哪怕是相同的利率水平也比單利計(jì)息的存款劃算一點(diǎn)。
綜上所述，能不能買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的答案是因人而異的，不同情況的人對應(yīng)的答案天差地別。
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